Страховка и иммигранты: когда полис аннулируют из-за адреса

Дали Шавкат переехал в США из Ирака в 2010 году. В марте 2022 года он оформил автостраховку через Progressive — попросил брата позвонить в компанию, потому что сам плохо говорил по-английски. В заявлении оказался старый адрес из водительских прав, которые Дали ещё не успел переоформить. Реальный адрес проживания — где жил он сам, его жена Рауа и её дочери — в полисе не фигурировал. Жена и дети вообще не были упомянуты как члены домохозяйства.

Авария, отказ в выплате и суд

30 октября 2022 года Дали и Рауа попали в аварию на шоссе I-75. Рауа, находившаяся на четвёртом месяце беременности, получила травмы и была госпитализирована. Сын родился недоношенным в конце января — весом менее килограмма. Progressive отказала в выплате страховки по медицинским расходам (PIP-льготы), сославшись на то, что Рауа не была указана в полисе ни как застрахованная, ни как родственник, проживающий совместно. Позднее страховщик потребовал полностью аннулировать полис из-за недостоверных сведений в заявлении.

Дело дошло до Апелляционного суда Мичигана. В ноябре 2026 года суд подтвердил решение нижестоящей инстанции: Progressive вправе аннулировать полис. Суд применил пятифакторный тест, разработанный в деле Pioneer State Mut Ins Co v Wright (2020), и пришёл к выводу, что у Рауа есть альтернативный путь получить компенсацию — через Мичиганский фонд назначенных страховых требований (MAIPF). Этот аргумент перевесил остальные факторы, в том числе тот факт, что сама Рауа никакого мошенничества не совершала.

Почему это важно для иммигрантов

История семьи Шавкат — не уникальный случай. Многие иммигранты оформляют страховку через родственников или знакомых, не обновляют адрес после переезда, не вносят в полис всех членов семьи. Страховые компании расценивают такие расхождения как материальное искажение фактов — и суды, как показывает это дело, поддерживают их право аннулировать полис даже тогда, когда пострадавшая сторона сама ни в чём не виновата. Альтернативный фонд (MAIPF) выплачивает не более 250 000 долларов — этой суммы может не хватить при серьёзных травмах.

Что делать

• Проверьте страховой полис: убедитесь, что в нём указан ваш актуальный адрес проживания, а не адрес из старых документов.
• Внесите в полис всех членов домохозяйства — супруга, детей, других родственников, живущих с вами.
• Если вы переехали или изменился состав семьи — уведомите страховую компанию письменно и сохраните подтверждение.
• Если вам отказали в страховой выплате после аварии — до любых переговоров со страховщиком проконсультируйтесь с адвокатом: сроки подачи требований ограничены.

Полный разбор темы — в нашем руководстве «Апелляция в BIA».