Seguro de auto e inmigrantes: qué pasa si hay errores en la póliza
Rawaa Essa quedó embarazada y sin cobertura médica después de un accidente en la autopista, porque el seguro de auto de su esposo tenía la dirección equivocada. La Corte de Apelaciones de Michigan confirmó en noviembre de 2026 que la aseguradora podía rescindir la póliza por esa razón. El caso advierte a familias inmigrantes sobre un riesgo que pocas conocen: un error en la solicitud de seguro puede anular toda la cobertura cuando más se necesita.
Dali Shawkat llegó de Irak en 2010 y, como muchos inmigrantes, pidió ayuda a un familiar para tramitar su seguro de auto porque su inglés no era fluido. Su hermano llamó a Progressive por teléfono y dio la dirección del carnet de conducir de Dali, que ya estaba desactualizada. Esa diferencia de dirección, aparentemente menor, terminó dejando a la esposa de Dali sin cobertura médica tras un accidente grave en la autopista I-75 en octubre de 2022, cuando ella tenía más de tres meses de embarazo y su bebé nació prematuro pesando menos de un kilo.
Lo que decidió el tribunal en noviembre de 2026
La Corte de Apelaciones de Michigan confirmó en noviembre de 2026 la decisión del tribunal inferior que permitió a Progressive Marathon Insurance Company rescindir la póliza de Dali. El fallo se basó en que la solicitud de seguro contenía información incorrecta: la dirección de residencia real de Dali y su esposa (en Sterling Heights) no coincidía con la dirección declarada (en Troy), y la esposa ni siquiera aparecía en la póliza. Progressive argumentó que nunca habría emitido esa póliza de haber conocido la situación real. El tribunal aplicó un análisis de cinco factores del caso Pioneer State Mut Ins Co v Wright (2020) para decidir si la rescisión era equitativa, y concluyó que el cuarto factor —la existencia de una vía alternativa de compensación— justificaba anular la póliza. Como resultado, la esposa quedó limitada a reclamar beneficios PIP (beneficios de protección personal por accidente, personal injury protection) a través del Michigan Automobile Insurance Placement Facility (MAIPF), un fondo de último recurso con un tope de $250,000 en beneficios, muy inferior a la cobertura ilimitada que tenía la póliza original.
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El caso también abordó si Progressive podía cambiar su argumento legal durante el juicio. Inicialmente, la aseguradora rechazó la reclamación diciendo que la esposa no era asegurada ni familiar residente. Más tarde, pidió rescindir la póliza por completo. MAIPF argumentó que ese cambio de posición violaba la doctrina legal conocida como "mend the hold", que en términos simples prohíbe a una parte cambiar sus argumentos una vez iniciado el litigio. El tribunal rechazó ese argumento y permitió a Progressive usar la rescisión como defensa.
Por qué esto importa si usted es inmigrante con seguro de auto
Este caso muestra un riesgo real para familias inmigrantes: cuando un tercero —un familiar, un amigo, un agente— llena la solicitud de seguro en su nombre, cualquier dato incorrecto puede usarse para anular la póliza en el peor momento posible. No importa si el error fue intencional o no. Si la aseguradora demuestra que habría tomado una decisión diferente con la información correcta, un tribunal puede permitirle rescindir la cobertura. Eso deja a las víctimas de un accidente sin el seguro que creían tener.
Qué hacer
- Revise su póliza de seguro de auto hoy mismo: verifique que su nombre, dirección actual, todos los conductores del hogar y todos los vehículos estén correctamente listados.
- Si se mudó desde que contrató el seguro, notifique a su aseguradora por escrito y actualice la póliza. Guarde copia de esa comunicación.
- Si un familiar o agente llenó su solicitud, pida una copia del documento que firmó y confirme que los datos son correctos.
- Si tuvo un accidente y la aseguradora rechaza su reclamación alegando información incorrecta en la póliza, consulte con un abogado de inmigración o de seguros antes de aceptar cualquier oferta o firmar cualquier documento.
Un análisis completo del tema — en nuestra guía «Apelación ante la BIA».
Fishkin Law Firm, New York
Cuando un familiar llena una solicitud de seguro en nombre de otra persona, el titular sigue siendo legalmente responsable de la exactitud de esa información, incluso si no habla inglés. Los abogados recomiendan pedir siempre una copia de la solicitud firmada y verificar cada dato antes de que la póliza entre en vigor. Si su aseguradora rescinde una póliza tras un accidente, tiene derecho a impugnar esa decisión en los tribunales, pero los plazos son cortos: consulte con un abogado lo antes posible.
Preguntas frecuentes
¿Puede la aseguradora cancelar mi póliza después de un accidente si hay un error en mi solicitud?
Sí. En Michigan, y en muchos otros estados, una aseguradora puede pedir la rescisión de una póliza si demuestra que la solicitud contenía información incorrecta o incompleta que habría cambiado su decisión de emitir la cobertura. Esto puede ocurrir incluso si el error no fue intencional.
¿Qué pasa si un familiar llenó mi solicitud de seguro y cometió un error?
Usted sigue siendo responsable de la información en la solicitud que firmó. Si un familiar dio datos incorrectos al agente, la aseguradora puede usar eso como argumento para rescindir la póliza. Por eso es importante revisar cada dato antes de firmar.
Si la aseguradora rescinde la póliza, ¿me quedo sin ninguna compensación?
No necesariamente. En Michigan existe el MAIPF (Michigan Automobile Insurance Placement Facility), un fondo de último recurso que puede cubrir beneficios PIP hasta $250,000. Sin embargo, ese monto puede ser insuficiente en casos de lesiones graves. Un abogado puede ayudarle a explorar todas las opciones disponibles.
¿Tengo que actualizar mi póliza si me mudo a otra dirección?
Sí. Notificar a su aseguradora cuando cambia de dirección es una obligación contractual en la mayoría de las pólizas. No hacerlo puede considerarse una omisión material y darle a la aseguradora argumentos para rescindir la cobertura en caso de accidente.